怎样买汽车保险才是正确的-怎么买汽车保险不被坑

1.买汽车保险怎么最划算

2.第一次买车险怎么买最划算

3.不必要的坑不要浪费钱，五分钟告诉你汽车保险怎么买更划算

4.第二年车险怎么买最划算

买汽车保险怎么最划算

车险购买技巧：

1、买车险不求最便宜

车主买保险通常表现出贪图便宜的心态，这是不正确的。买保险除了要在价格方面做比较之外，最重要的还要考虑服务。

2、险种合理搭配可省钱

“商业险种通常有以下几种，车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险、自燃损失险、玻璃单独破碎险、无过失责任险、不计免赔特约险和车身划痕损失险等。

鉴于新手对汽车驾驶没有经验，可以选择车损险+三责险(30万以上)+盗抢险+玻璃险+划痕险+车上人员责任险+不计免赔险。

3.交强险必须买，不买后果很严重

交强险是国家强制要求投保的车险，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

4、三项基本商业险和不及免赔险最实用

车主一定要按自身的需要和驾驶技术的高低来仔细选择适合自己的险种套餐。对于大部分人来说，选择包括车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险和不计免赔特约险这四个险种的组合是最必须也是最为实用的。

5、网上投保省钱省力

网络车险日益成为流行的新趋势，相比传统的再4S店、保险中介投保的方式，大有后来者居上的势头。网上投保最重要的特点就是方便、便宜，性价比高。享受最高15%

的保费优惠。

6、及时续保，别让爱车处于“空窗期”

许多车主在为爱车续保时，常常为商业险种的挑选和保额多少的选择而犹豫不决，甚至有的车主因工作繁忙忘了续保。安邦保险车险专家提醒您：车险的起止日期是车主理赔直接关键数据。一旦出现差错，极容易造成保险公司不予理赔。

7、安全行车最省钱(这个是最根本的，请大家谨慎驾驶)

安全行车是省钱妙招。凡上年度未发生有责任道路交通事故的，交强险费率下浮10%;上年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故的，上浮10%;上年度发生有责任交通死亡事故，上浮30%。仅发生无责任道路交通事故的，交强险费率仍可向下浮动。

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第一次买车险怎么买最划算

无论买什么车，购买

汽车

保险从来都是不可避免的，而在国内购买保险向来都让人搞不懂。面对密密麻麻写满字的条款，为了人身和爱车的保障不得不硬着头皮研究，可是博大精深的中国文字在这个时候显现了巨大力量。犯懒或者没研究明白的难免选择了不太适合自己的险种或者不够完善，理赔时才发现原来困难重重或者N多免赔条款，苦果只有自己咽下去。

其实购买车险说容易不简单，但说难其实也没那么可怕，本文我将给大家用简单的语言讲解一下购买车险的注意事项。

险种解析

主险：

1：机动车交通事故责任强制保险（交强险）

属于新车必上险种，赔偿最高额度12.2万元。不少人认为12.2万元的赔偿额度对于自己车辆来说足够了，其实在这12.2万元中只有2000元属于车损赔偿，另外一万元为医疗费用赔偿，11万元伤残赔偿，因此只有交强险保障是不够的。

2：机动车损失险（车损险）

也就是车辆保险中最重要的主体部分，用于赔偿车辆损失。但是在购买保险时要明确保险条款中的保险责任和责任免除部分。举个例子，如果事故中受伤或者死亡的是被保险人自己或者家庭成员，这是不会理赔的；如果被保险人因为无证驾驶、酒后驾驶等违法行为发生事故也是不会赔偿的。

在己方无责但无法找到肇事方的情况下，和保险公司签订责任转移赔偿协议后，己方要承担30%的责任。例如车停在路边被高空坠物砸中，且找不到责任人，己方就要自己承担30%责任。

3：商业第三者责任险（三者责任险）

属于对交强险中伤残赔偿的补充，目前常见的保额为20万、30万和50万等，但是保费的差别并不多，也就一两百的差别。这项保险对于私家车主至关重要，按照现行法律如果车辆对行人造成人身伤害事故，赔偿额度会依据当地平均工资置顶，最高20年工资，按照3000元工资标准最高赔偿达72万元，远远超过交强险赔偿额度，因此商业三者责任险就成为了人身伤害事故中一项重要保障。

4：全车盗抢险

盗抢险是防止车辆被盗丢失而准备的险种。如果您的车停车区域治安情况不佳，环境较混乱就很有必要购买这项保险。另外，如果您的车是被盗风险较高的车型，例如雅阁、A6等车型保险费率会有适当上调，这需要您向保险公司详细咨询。

需要注意的是全车盗抢险只有在您的车辆整车被盗时，保险公司才会索赔，如果车辆部分部件被偷不属于赔偿范围（常见的例如轮胎被盗、雨刷器被盗等）

5：车上人员责任险

用于赔偿在事故中车上人员造成的人身意外伤害。分为司机和乘客两种，可以单独保司机或者乘客。这属于人身意外险的一种补充，并且和其他人身意外险不冲突，共同赔偿。常见的保额有1万元、2万元和5万元。

附加险

一般车辆保险的主险只提供最基础的保障，但是日常行车还会遇到很多其他问题，这就需要一些附加险种进行保障。

1：附加自燃损失险（自燃险）

自燃损失险就是指车辆发生自然造成车辆损失的时候，对您进行补偿。自燃是指车辆的电器、线路、供油系统、供气系统发生故障或者所载货物自身原因引起火燃烧造成本车损失。

保险专家提醒，一些增压车型或者散热有缺陷的车型在夏季自然风险较高，建议投保。另外，根据条款，自燃赔偿实行20%的免，也就是说保险公司只承担损失额度的80%。所以避免车辆自燃才是硬道理。

注：汽车厂家对于没有改动过线路，又在质保期内发生自燃的车辆进行赔付，所以这部分车主无需投保自燃险。

2：附加车身划痕损失险（划痕险）

划痕险是用来保护车辆车漆的，承保范围仅限于车身无明显碰撞的车漆损伤。任何碰撞造成的损失则属于车损险范畴。简而言之划痕险仅限于车漆部分，不包含任何需要钣金换件等损伤，保险金额有2000元、5000元、10000元或者20000元。注：目前保险公司已经不再为三年以上的“老车”办理划痕险，另外目前车险保费的优惠幅度已经开始根据出现次数和金额挂钩，如果您已经连续几年未出现，那么也许自己花钱修补会更加划算。

3：附加玻璃单独破碎险（玻璃险）

玻璃险是指风挡玻璃或者车窗玻璃单独破碎而进行赔偿，不包括事故中造成的车辆玻璃破损。这款险可以选择国产玻璃和进口玻璃，车主可以自己选择。需要提醒你的是，天窗玻璃并不属于玻璃破碎险范畴，而是属于车损。

4：发动机特别损失险（发动机进水险）

也就是指在车辆涉水或者水中启动后造成的发动机故障保险。车损险是不包括发动机进水故障赔偿的，这款附加险可以增加发动机保障。如果没买这项附加险，进水后发动机大修的自己掏腰包可不是小数目，另外，还有20%的不计免。

5：附加不计免特约

前面的多项保险中都提到了不计免，它是指在出险理赔时，保险公司并不是100%赔偿你的所有损失。例如发动机特别损失险不计免为20%，就是指保险公司只赔偿发动机维修费用的80%，您自己要承担20%的维修费用。

不计免特约就是指，您购买该项附加险后，所指定的保险项目的不计免赔部分也由保险公司来承担，自己不需要花一分钱。往往很多人都忽略了，其实这是一项非常实用的附加险。

A、B、C条款

目前国内有A、B、C三套保险条款，其实也就是保监会根据人保（A）、平安（B）、太平洋（C）三家的条款来制定的，其他保险公司根据自身情况选择其中一套。三套条款主要内容一致，部分细节有细微差别。

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不必要的坑不要浪费钱，五分钟告诉你汽车保险怎么买更划算

如果可以，我们希望2020年能够重启。肺炎突如其来，全国上下各行各业的人们都在努力抗击疫情所带来的影响，而在2月10日这天，银保监会财险部下发《关于做好肺炎疫情防控期间车险服务有关工作的通知》，其中对承担抗疫任务的物流车辆“延期收取保费”和“湖北省内机动车交强险和商业险保单自动延长一个月或适当时间”，让人们看到保监会应对疫情挑战的种种诚意。

保险公司为此开出的“延期保单”让许多疫情区域的车主长叹了一口气，车险报价也有所降低，但是由于疫情期间车险市场也因新车销售和停工停产受到了较大的冲击，许多违法违规的乱象也开始出现。如何避开保险公司不必要的套路，躲开各种各样购买车险时的天坑？下面，本文将为您介绍如何合理地购买汽车保险，如何使用保险的妙招。

汽车保险续保为何会涨价/优惠？

国内各地汽车保险在费改之后，在汽车保费的报价上有许多灵活的政策，为鼓励车主们安全驾驶，当前商业车险的计算公式为：

商业车险保费=基准纯风险保费/(1-附加费用率)*无赔付优待系数*自主渠道系数*自主核保系数*交通违法系数

其中基准纯风险保费由中国保险协会统一制定，而自主核保系数、自主渠道系数是各家保险公司自己根据成本控制政策决定的，也比较固定。“无赔付优待系数”和“交通违法系数”则会根据出险或违章的情况来制定系数——前者会根据出险的次数来决定下一年保费是否会加价或者优惠，而后者目前开展的公司较少。

新车的“无赔付优待系数”是1，续保时则会根据“无赔付优待系数”进行浮动计算——比如说，你上一个保险年度内没有任何出险记录，则会直接给出10%交强险费率优惠，连续两年20%，三年及以上30%；而其他商业险则可以拿到8.5折的优惠，如果连续2年没有出险，则可以拿到7折的优惠，三年以上无出险记录则会拿到6折的优惠。

但是如果在上一年度出险1次，商业保险则会回到基准保费，每增加一次则会提高25%，发生5次及以上则会提升至200%，8次以上则会直接被拒保。而交强险则会在出险2次及以上时提升10%，而发生有责任道路交通死亡事故则提升至30%。因此，那些没有出险的车辆则会享受到折扣优惠，而出险较多的车辆则保险会持续上浮。

什么时候报保险会比较划算？

有时候出险的维修费并不高，但是却会失去下一年的续保折扣，什么时候报保险会比较划算？这需要衡量维修费与上涨的保费之间的差距。

比如上一年的基准保费是6000元，如果不出险的情况下，交强险可以省下950*10%=95元，而考虑车辆折旧系数之后，商业险部分则可以省下1000-1500元，如果你这次的维修费没有超过这个数字，那么尽量自己掏钱维修则更为划算，如果事故较为严重，车辆维修费用较高，那么就应该走保险报销的流程。

汽车保险“套餐”太丰富，怎么挑选才更适合？

通常来说，汽车保险并不是单纯的一种保险，而是由许多功能不同的保险所共同组成，最常规的主要保险是交强险、车辆损失险、第三者责任险。而其他的附加险则包括划痕险、车上人员责任险和全车盗抢险、自燃损失险、设备损失险、不计免赔特约险、掉落责任险、玻璃单独破碎险等，这些险种往往被保险经纪“打包”卖给你，但是你可以像订制4G套餐一样自由选择适合你自己的“套餐”。有时候，把钱要花在“刀刃”上，买保险也要先照顾到比较重要的险种上。

事实上，除了交强险是国家法律规定的强制保险，其他商业险都没有法律强制购买。而商业险中最重要的是车损险+第三方责任险——车损险应对车辆事故维修，第三方责任险则是负责对事故中他人的人身伤亡和财产损失进行赔付，通常有20/30/50/100/150万赔付额度可供选择，面对有人员伤亡交通事故中的巨额赔偿，多买点第三方责任险对家庭、对他人都是更负责的表现。附加险则具体根据需要车辆情况和自身的需求进行个性化购买，下面为您举一些常见的例子，您就明白该如何尽量节省地购买车辆保险“套餐”：

如果你的车已经开到十万公里以上，汽车已经贬值到购车价的40%以下，那么投保险种太多就有些不太划算了，交强险+车损险+第三者责任险是比较合适的，为了应对车辆内部油路和线路老化，则可以适当增加自燃险。

如果刚购置新车，或者车主为驾驶新手，经常会有一些剐蹭或者小事故，那么可以根据自己的需求，在基本险种上增加划痕险、玻璃破碎险、不计免赔险等。

如果车主的开车安全意识非常好，驾驶技术也比较老练，车辆的总价值也不是很高，那么就可以选择交强险+车损险+第三者责任险+不计免赔险等。

附加险如何选择？

除了上面所说交强险+车损险+第三方责任险这三个最主要的险种之外，还有许多附加险种可以应对不同的保障需求，但是需要注意的是，不是所有的附加险种你都需要，要具体看看这些附加险种到底有何功用，而许多新车上了“全险”更是没有必要，该如何选购？以下以一汽丰田卡罗拉2019款1.2T?S-CVT?GL-i新购车型（购车价：132800元）的保险费用为例，最主要的交强险（950元）+车损险（1904元）+第三方责任险（100万，1630元）：

全车盗抢险——必须是全车被盗、被抢，才可以被赔付，如果车上的手机、包包被偷了，则不负责赔付，如今盗车、抢车比较少了，违法成本太高，所以这个附加险用处不大，不推荐大家购买。（700元）

车上人员责任险——为司机和乘客买的保险，但是保额不高，一般赔偿限额只有1-5万/人，可以酌情购买以提升自身安全保障，但是一般来说像平安保险推出的“任我行”或者太平洋保险的“e车有保”等出行保险，覆盖面更广，保障更全面，价格反而比买车上责任险更划算，所以车上责任险的性价比就略低。（5座车型，250元）

自燃损失险——对于车龄较长的车辆来说，线路老化和油路容易泄露，所以自燃风险较高，在重庆、南京这样的“火炉”城市，车辆自燃的新闻也频见报端。如果没有这两方面的担忧，这个险完全不需要买。（199元）

涉水险——这个险种很少见，因为一般车辆被夏季暴雨淹没泡水，很多保险公司也按照自然灾害进行赔付了，如果你所在的城市“看海”的风险较高，那么可以去保险公司咨询清楚，然后再决定是否购买。（100元）

划痕险——可以负责因意外情况造成的车身划痕，但是不负责车身凹陷也就是需要钣金的情况，所以这个险的赔付作用也非常有限，如果只是划痕，自己可以把划痕积攒到一定的时候集中喷漆就行了，比买划痕险划算。（5000赔付额度，570元）

玻璃单独破碎险——只有在仅挡风玻璃或车窗玻璃破碎的时候，保险公司才进行赔偿的险种，如果是碰撞事故造成玻璃破碎，则使用的是车损险，玻璃单独破碎的概率实在是太低，这个附加险的购买率也比较低。（199元）

不计免赔特约险——商业险中的车损险和第三者责任险并不是全额赔付的，全部责任赔偿?80%，负主要责任赔85%，负同等责任赔90%，负次要责任赔95%，剩下的需要自己掏腰包，如果你购买不计免赔特约险，则可以全部由保险公司来赔偿，所以在经济条件允许的情况下，这个附加险非常值得购买。（707元）

无过责任险——在发生交通事故后，造成对方人员伤亡，事故责任归对方，但是在事故责任认定前己方已经垫付的医药费、抢救费、丧葬费用，由保险公司赔付给车主。它是第三者责任险的补充。根据国家制定的法律的规定，行车意外发生后，无过方也需要担负一成的钱财补偿，而且还得先垫付造成伤害一方的各种医疗费用，所以这个保险还是非常有必要购买的。（326元）

设备损失险——对于许多改装车主来说，这个附加险种可以负责车上新增设备（比如音响、中控多媒体系统等）的损毁赔付，但是对于大多数车主来说毫无意义。（根据设备具体保额计算）

推荐附加险：不计免赔特约险、无过责任险

可买可不买附加险：自燃损失险、划痕险、车上责任险

根据需要个性化购买：涉水险、玻璃单独破碎险、设备损失险

不推荐购买：全车盗抢险。因为现在盗车成本高、销赃难，普通家轿遭盗抢的情况已经很少了。

小结

当前，绝大多数地区的汽车保险都可以提前90天续保，而且大多数保险公司也都已经开通了网上续保的渠道，所以尽量选择合适的时间与险种组合“套餐”，尽量保持安全的驾驶风格，保护好自己的“征信记录”，就可以获得最高可达6折的保险折扣。怎么样，以上关于汽车保险的各种“套路”你都看明白了吗？

本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。

第二年车险怎么买最划算

对于新司机来说，由于不了解车险，选择车险确实很难。

但如果你知道这几类保险是做什么的，买一个合适的车险自然是分分钟的事情。

今天就从四个方面来说说吧。应该怎么买车险？

1.车险的购买渠道有哪些？

2.必须购买的保险：交强险。

3.自选车险：商业险

4.刮蹭的话不建议上保险。

目前车险购买有两个渠道。

一个是线上购买渠道，一个是线下购买渠道。

1.在线购买渠道：

2.线下购买渠道：

(1)保险公司线下网点

(2)保险公司的电话保险

(3)4S店、洗车店、汽车维修店等汽车相关市场

第三方代理

无论以上哪种渠道，尽量通过有资质的正规渠道购买车险，防止被骗。

同时，无论你通过哪个渠道购买车险，建议你多找渠道报价，选择最适合自己的购买渠道。

交强险相当于我们的社保，必须缴纳。

同时交强险便宜，但是保额比较低，只能赔偿事故中的对方。

所以为了预防意外，建议在购买交强险的基础上，再购买一些商业保险作为补充。

1.每年的交强险是多少？

影响强制保险价格的因素主要有两个。

一是座位的数量和使用情况，二是去年的事故数量。

交强险的保费真的不算太高。其价格如下：

目前大部分车主使用6座以下的私家车。新车第一年保费只要950元。如果它一直不脱险，成本自然会更低~

但与此同时，交强险的保额却没有那么高~

2.交强险能赔多少钱？

强制保险的索赔金额如下：

需要注意的是，交强险赔付的是对方在事故中的损失，并不能赔付他车内人员的修车或治疗费用。

其索赔金额并不高。在责任方面，医疗费最高赔偿1万元，财产损失最高赔偿2000元。

简而言之，

你开着车，哼着小曲儿，去吃小火锅。你太高兴了，不小心当着你的面吻了桑塔纳。

下车向桑塔纳车主道歉，说我一定赔你修车的钱。我们买保险吧。

桑塔纳的车主也很善良。看你诚心道歉，就答应了。

修桑塔纳要拿你的交强险，修车费用大概四五百元。所有交强险都会帮你守住。

你修车的钱也就四五百左右。桑塔纳车主没有责任用交强险赔，帮你出100块钱，你的压力就小很多。

同时，你今年只投了一次这个保险，而且只使用了强制保险，所以第二年你的强制保险费只恢复到原价，而商业保险仍然享受应有的优惠。

看例题应该就能理解了。

其实像这样的小刮伤，基本就能顶得住交强险了。

但是如果真的撞了豪车和人，交强险的赔偿基本都是毛毛雨，所以一定的商业保险确实是必要的。

无论在哪个平台，我们发现很多车主在商业险的选择上会走极端。

在像今日头条这样的平台上，有车主问过我们是否应该购买‘全险’。

即使在知乎这样的中立平台上，也有车主表示不想买商业险，只好买交强险。

1.买'全险'不划算

翻看车险条款，找不到一个‘全险’。只是一个业务员和车主私下交流时使用的说法。

一般来说，“一切险”包括几种主险和几种附加险。对于各个保险公司的业务员和车主来说，每个人对‘全险’的定义都有一定的差异。

这就造成了你花了很多钱买了‘全险’，还有可能买到用不上的保险。同时，保险公司

对于大多数车主来说，我们通常会推荐三种商业保险：

车损险，三险，不计免赔险。

如果有其他风险需要处理，可以在此基础上增加其他商业险种。

(1)车损险：自己修车。

车损险，顾名思义，通常是对自己车的损坏负责。

开车时亲吻其他车，车被树砸，忘记拉手刹把车往墙上滑，把油门当刹车导致车上树，这些情况都可以走车损险赔偿一定的损失。

车损险的理赔范围很广，可以赔偿如下：

(1)碰撞、倾覆和坠落；

(2)火灾和爆炸；

(3)外物坠落、倒塌；

(4)雷击、风暴、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风和热带风暴；

(5)地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；

(6)被保险机动车所载货物及车上人员意外撞击；

(七)载有被保险机动车的渡船遭受自然灾害(只有驾驶员在船上时)。

而且买车损险有一个特别大的好处，就是可以代位求偿。

车被别人撞了，责任也是确定的。是对方的责任，但是如果对方拒绝赔偿，可以找他的保险公司代位求偿，保险公司现在赔偿你，然后保险公司再向对方追偿。

但也要注意，车损险有一定的情况是不能赔偿的。

（

a）地震、战争、核泄漏等极端情况不赔。

（b）部分部件损坏，需要购买相应的附加险，才可以理赔，或者无法通过车险理赔。

如车子的发动机被水泡坏了，是需要走涉水险进行理赔的。

只有车玻璃碎了，需要由玻璃单独破碎险赔偿。

只有车轱辘坏了，不赔。

（c）找不到肇事方会有30%的绝对免。

车子停路边被别的车撞了，但是无法找到对方，只能走车损险修车。

这种情况本身是要由肇事者来赔偿的，但是由于找不到肇事者，因此会有30%的绝对免，这个免，只能通过购买"无法找到第三方特约保险"进行规避。

(2)第三者责任险：赔对方，推荐买高额度

这里一定要先解释一个概念。

什么是"第三者"？

在保险合同当中，第一者指的是投保人，第二者就是保险公司了。

在车险合同中的第三者，是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。

我们上面在谈交强险的时候，提到的换豪车车灯的钱，就可以使用这个险种理赔。

就实际使用过程当中，最好买到50万以上。

但是我们通常会推荐大家，三者险最好要买到100万或以上额度。

如果自己的经济条件可以接受，能买多高买多高。

(3)不计免赔险：填坑用的

不计免赔险的最大作用就是"填坑"。

填的坑不是别的坑，是责任划分带来的免的坑。

在遇到事故的时候，交警会按照我们在事故错误的大小，给予一定的责任。

全责的免最高，高达20%。

次责的免最低，低至5%。

而不计免赔险负责的，就是这样一个免。

需要注意的是，不计免赔险同样会有不赔的情况，非常有必要注意！

（a）找不到第三方

我们在聊车损险的时候，有提到过这个问题。

在碰到事故的时候，如果对方撞了你，对方全责，那当然对方有赔偿你的责任了。

但是实际用车过程中，会有一些肇事者不那么自觉，撞了人了也不联系受害车主，直接就跑了。

这种情况，也是可以走车险理赔的，但是保险公司会设有30%的绝对免。这个绝对免是无法通过不计免赔险来规避的，只能去购买"无法找到第三方特约保险"进行规避。

（b）有人伤的情况不赔自费药

不管是交强险还是商业险，在条款中都藏着这样一条设定，还需要各位车主多多注意一下。

《机动车交通事故责任强制保险条款》规定如下：

第十九条 保险事故发生后，保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定，并根据院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。因保险事故造成受害身伤亡的，未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人在交强险责任限额内有权重新核定。

《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》规定如下：

第三十六条 保险人按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准核定医疗费用的赔偿金额。

因此自费药的费用是不在不计免赔险的赔偿范围内的，这一点请车主们务必要注意~

（c）没有买相应险种的不计免赔险

不计免赔险和我们提到的前两个商业险还不一样。

车损险和三者险都是主险，而不计免赔险是附加险。

附加险是需要跟着主险购买的。

车损险的不计免赔险，负责的是车损险的免的，不管三者险的免。

三者险的不计免赔险，负责的是三者险的免的，不管车损险的免。

如果没有买相应险种的免，那在事故中可就容易赔得惨兮兮了。

以上这3个险种，是我们推荐的比较常用的险种。

但是毕竟每位车主需要碰到的实际风险情况不一样，因此需要针对自己的实际情况再购买相应的险种了。

4.酌情购买的商业险

（1）机动车损失保险无法找到第三方特约险：找不到肇事方带来的免，由这个险种承包了

这个险种，是车损险的附加险之一。

像我们上面提到的由于找不到肇事者带来的30%绝对免，是由这个险种来负责的。

（2）机动车车上人员责任保险：推荐运营车辆、需经常搭载同事朋友的私家车使用

这个险种就是我们通常提到的"座位险"。

这个险种在投保的时候会有2个对应选项，一个是保司机的，一个是保乘客的。

投保了这个险种，当碰到事故时，自己车上的司机乘客受伤了，可以用这个险种理赔。

但是这个险种，我们通常会推荐运营车辆，以及需要经常搭载同事、朋友的车主购买。

如果只是自己、爸妈、老婆孩子使用车子，我们相对更推荐购买人身意外险代替座位险。

毕竟现在市面上热销的大部分人身意外险，都有覆盖到使用私家车、出租车、飞机货车等交通工具会遇到的风险，覆盖范围相对较高，价格还便宜。

（3）全车盗抢险：仅赔整车丢失，停车环境不好可以购买

盗抢险，全称为"机动车全车盗抢保险"，意即，你的车子整辆车被偷了，由这个险种赔偿。

因此你车子的车轱辘被小偷给卸了，你的车子的油箱被小偷给凿了个窟窿汽油被偷了，你的车子上放的现金、笔记本电脑、平板电脑、珠宝首饰被偷了，统统属于这个险种的免赔范围。

因此如果你的车子车型属于被贼惦记的，你日常停车环境不太好，可以考虑购买这个险种。

但是自己车子有着先进高科技GPS定位、自己小区安保特别严格、自己有设备完善的停车库，车子被偷的几率特别低，那就不太推荐购买这个险种了。

（4）划痕险：出险会计算出险次数

划痕险同样也是车损险的一个附加险，车漆被划伤了，并且没有特别明显被撞的痕迹，也没有伤到车身本身，修车漆的钱是走这个险种的。

但是需要注意的是，划痕险其实对大部分车技还不错的车主，以及车子不是豪车的车主来说不是那么划算。

因为划痕险出险，也是要算你的出险次数的。

哪怕你就用划痕险走了一次，一次就用了两三百元，那出险次数也算上了。

明年你的商业险保费整体将有变化，哪怕你明年不买划痕险了，这个保费整体变化也无法规避。

因此划痕险的购买与出险，均需要斟酌。

（5）玻璃单独破碎险：推荐豪车、需要经常跑高速的车辆购买

玻璃险，也就是说，只有自己的玻璃损坏，其他地方没有任何坏了的地方，是需要走玻璃险赔偿的。

因此如果是豪车、需要经常跑高速的车辆，通常建议购买这个险种。

（6）指定修理厂险：个别保险公司可能会指定相对便宜的修理厂

指定修理厂是可以的，但是有可能会碰到个别保险公司可能会指定相对便宜的修理厂。

如果保险公司是比较老的牌子，站点比较多，这个问题倒不用特别担心。

（7）自燃损失险：推荐老车购买

自燃险，顾名思义，因为车子自身油路、电线等自身原因起火，是由这个险种负责的。

对于新车，我们就不建议买了。

只要你的车子是新车，由于油路、电线等部件绝大部分都还是新的，自燃几率非常低。

并且你的车子只要还在质保期内，真的运气不好自燃了，别客气，直接去找厂家麻烦，没必要买自燃险浪费钱。

而车子用了三五年以上了，可以购买上自燃险，同时务必要配合日常保养。

毕竟不管买车险，还是日常保养，最终目的都是为了保障我们的日常行车安全的~

（8）涉水险：南方沿海多雨地区购买

这个险种负责的是车子涉水了，发动机被泡坏，由这个险种负责。

因此这个险种通常推荐的是南方多雨地区购买。

而北方内陆地区，能碰到被水泡了的情况相对比较少，因此是否需要购买需要酌情考虑。

（9）玻璃单独破碎险：豪车、经常跑高速的车辆购买

顾名思义，只有玻璃碎了，由这个险种负责。

豪车由于玻璃自身相对普通车，会比较贵，可以购买上玻璃险。

而经常跑高速的车子，在路上可能会碰到溅起的石子把玻璃砸破了的情况，因此可以购买上这个险种。

（10）车上货物责任险：货车购买

险种看名字就知道了，负责的是车上货物的损失。

因此很明显了，这个险种是货车司机才需要购买的，对于私家车来说，这个险种可以忽略。

同时需要注意的是，这个险种只赔货物。私人物品是不赔的。

（11）修理期间费用补偿险：一般无需购买

这个险种新司机可能会用得上，但是对于大部分车主来说，买的必要性并不大。

（12）精神损害抚慰金责任险：赔偿精神损失，一般无需购买

当有购买三者险或车上人员责任险的时候，可以购买这个附加险。

看名字就知道，有人伤了，精神损害的赔偿是由这个险种赔偿的。

但是对于绝大部分事故的赔偿情况来看，这个险种的使用几率相对很低，因此一般情况是无需购买的。

今年出险，会对第二年的保费有一定影响，这是大家都知道的事情。

那么车险的来年保费是怎么变的呢？

一起来看看吧~

需要注意的是：

交强险与商业险的出险次数对保费的影响，是分开算的。

如果今年只出了交强险，没动商业险，那么交强险的保费会受影响，商业险仍然享受相应折扣。

如果今年只出了商业险，没动交强险，那么商业险的保费会受影响，交强险仍然享受相应折扣。

需要注意的是，商业险如果动用任意险种，商业险整体保费均会受到影响。

交强险的保费变动，我们在聊交强险的时候已经提到了。

而商业险的保费变动如下：

以上~

愿你的用车生活中，永远无需理赔~

相关问答：第二年买车险怎么买第一个肯定是交强险，这个不用多说，如果没有它，你是没有办法审车的。第二个就是车损险，它主要是用来当发生事故，而且由于是我们的责任的时候，给我们自己修车的。第三个就是第三者责任险，如果因为我们车辆的责任而发生了交通事故，这个险种就可以给对方进行赔付，三者至少要50万起买。：车辆保险，即机动车辆保险，简称车险，也称作汽车保险。它是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险是财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车保险属于一个相对年轻的险种，这是由于汽车保险是伴随着汽车的出现和普及而产生和发展的。同时，与现代机动车辆保险不同的是，在汽车保险的初期是以汽车的第三者责任险为主险的，并逐步扩展到车身的碰撞损失等风险。商业险主险包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险。机动车辆损失险承保被保险车辆遭受保险范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿的一种保险。机动车辆第三者责任险，对被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产损坏，依法应由被保险人支付的金额，也由保险公司负责赔偿。附加险包括玻璃单独破碎险，车辆停驶损失险，自燃损失险，新增设备损失险，发动机进水险、无过失责任险，代步车费用险，车身划痕损失险，不计免特约条款，车上货物责任险等多种险种。商业险为不定值保险，分为基本险和附加险，其中附加险不能独立保险。基本险包括第三者责任险和车辆损失险(车损险);附加险包括全车盗抢险(盗抢险)、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险。我们通常所说的交强险(即机动车交通事故责任强制保险)也属于广义的第三者责任险，交强险是强制性险种，机动车必须购买才能够上路行驶、年检、上户，且在发生第三者损失需要理赔时，必须先赔付交强险再赔付其它险种。相关问答：新车第二年续保车险，该怎么买？

新车第二年续保车险，该怎么买？新车第一年的车险对于车主来说只是花钱没有费脑，但是第二年购买的时候车主就需要费脑，毕竟才经过一年的实车驾驶，大多数车主根本就没有出过险！购买车险应该以实用为主，没有最好的保险套餐，但可以结合驾驶习惯、驾驶环境以及地区经济选择更适合自己的保险套餐！

很多新车主对车险比较陌生，特别是交强险与商业车险之间的区别就更加不清楚。因为大家交强险和商业车险都会在同一家保险公司购买，所以出险的时候只知道自己出险，但不知道出的是什么险。

想知道怎么选择保险套餐就需要先分清楚交强险与商业车险的区别，自己什么情况下出的是商业车险，什么情况下出的是交强险？

交强险全称是“机动车交通事故责任强制保险”，属于国家强制性保险，汽车不购买交强险上路属于违法行为。交强险具体就是当发生责任交通事故时，第三方有人员伤亡或者财物损失，保险公司会在赔偿限额内进行赔付。

交强险第一个重要用途就是保险的功能，当发生交通事故用来赔偿第三方的损失。

交强险分为有责任赔偿与无责任赔偿两种情况，赔偿分为：财物损失赔偿、医疗费用赔偿、伤残死亡赔偿。

无责任总赔偿限额为1.99万元，具体各项赔偿限额为：

财物损失100元医疗费用1800元伤残死亡1.8万元

有责任用赔偿限额为20元元，具体各项赔偿限额为：

财物损失2000元医疗费用1.8万元伤残死亡18万元

无责任赔偿是属于人道主义赔偿，有责任赔偿限额虽然不高，但是由于是一种强制性保险，事故赔偿只是交强险的基本作用，除此之外，交强险还有着更重要的作用！

交强险还可以用来垫付医药费，如果交通事故发生后没有人垫付医药费，这时交强险就可以发挥作用。

如发生重大的车辆相撞事故或者人车交通事故，就容易造成人员受伤入院抢救。由于现行法律没有规定哪一方必须垫付医药费，所以经常会出现没有人垫付医药费的情况。

尽管法律上已经明文规定医院不得因为医药费没有垫付而延误救治，但是后续还是需要有人垫付医药费，这时就可以通过交警出具垫付通知书给保险公司，保险公司就会在交强险医疗费用赔偿限额内进行垫付。交强险医疗费用赔偿限额为1.8万元可以用于垫付医药费，但是在很多交通事故中这点医药费就是杯水车薪，交强险还有一个间接的作用就体现出来了！

交强险还有一个重要作用，就是作为道路交通事故社会救助基金的主要资金来源。到交强险垫付的医药费用完后，还可以向社会救助基金申请垫付，垫付金额原则上没有上限。

道路交通事故社会救助基金是对交强险制度的补充，用来保证交通事故中的受害人得到及时救治以及适当补偿的专项基金。项基金的资金主要来源就是交强险的保费，以及地方的财政补贴和平时涉及到交强险的罚款。

商业车险属于车主自愿购买的车险，除了交强险以外都是商业车险，比如我们熟悉的三者险、车损险、座位险、划痕险等等。商业车险分为主险和附加险，商业主险是可以独立购买，交强险、车损险、座位险属于商业主险；附加险不能单独购买，只能购买了主险才可以购买，比如轮胎险、划痕险都是属于附加险。

商业车险里面最为重要的就是第三者责任险，也就是三者险。三者险保障对象和保障范围与交强险一样，都是对交通事故中的第三方人员和财物进行赔偿。所以可以把三者险理解为交强险的重要补充，但是重要性不同。

三者险属于一种低保费、高赔偿的商业车险，保额也可以灵活选择，完全可以根据自身实际情况进行选择。比如一线城市200万保额估计都不一定够，但是四五线城市50万保额可能就够了。

三者险的保额选择与所在地的经济水平有很大关系，因为赔偿金额最多的事故就是豪车维修费与伤亡赔偿金。经济发达地区豪车也就相对更多，所以需要提防；伤亡赔偿金与当地收入水平挂钩，所以经济发达地区赔偿金会更高。

交强险和三者险都是保障第三方的车险，但是在交通事故中也不可避免造成自己的车辆受损，这时就需要车损险对自己车辆进行保障。如果是比较老的车就不特意推荐，但是第二年的新车，就推荐购买。

车损险指的就是发生自己需要承担责任的交通事故，同时自己车辆在事故中受损，这时就可以通过车损险进行赔偿。

车损险在2020年车险改革后可以说是真正意义上的加量不加价，改革后常见的自然灾害造成的车辆损失都已经囊括。同时把以前的商业主险中的盗抢险纳入了车损险，还把一些附加险也以上纳入，比如不计免赔险、玻璃单独破损险、自燃损失险、无法找到第三方特约险、指定修理厂险和发动机涉水损失险。

对于新车和一些新手司机来说，车损险就显得比较重要，如果出现以下情况都可以使用车损险！

一、发生自己责任的交通事故，如果造成了自己车辆损失。这时交强险或者三者险可以赔偿对方，但是自己的车辆损失就只能动用车损险进行赔偿。

二、由于技术不娴熟或者其他原因发生单方交通事故，比如撞到桥墩、护栏、大树或者其他建筑物，这时就可以通过车损险进行赔偿。

三、南方地区夏天台风、暴雨比较频繁，容易形成积水或者洪水，这时车辆被淹后可以通过车损险进行赔偿。

四、汽车停放在没有监控的地方，被他人或者车辆故意损坏，由于找不到肇事者，这时可以通过车损险进行赔偿。

当你购买了交强险、三者险、车损险后，第三方的人与车、自己的车辆都得到了保障，但是自己车上的乘客并没有得到保障。这时可以购买座位险来抵御风险。

座位险也叫车上人员责任险，分为司机座位和乘客座位。很多人由于购买了意外险就没有购买座位险，不过如果你的车经常搭乘其他乘客，那就有必要购买。

司机险可以单独购买，但是不允许单独购买乘客险，所以即使你自己买了意外险，如要购买座位险，你除了给乘客座位购买在，还需要给司机座位购买。不够保费也不贵，就当多一份保障吧！

介绍完几种不同的车险后，下面要解释一下发生交通意外时出险的情况。因为很多车主被一定程度误导，认为小事故出险不划算。

交通事故出险我们先要清楚出的是什么险，不然每次小事故都私了，不光浪费了自己买的保险，而且还多花了冤枉钱。

一般与非机动车或者行人发生的交通事故都知道报警报保险，然后去医院检查或者在交警见证签订调解书。但是很多与其他车辆剐蹭的小事故，很多时候看到对方车辆受损不严重，结果就没报保险而给钱私了。原因除了有些人嫌麻烦外，更多是觉得几百元钱报保险会造成下一年度保费上涨。

本年度有出险记录，下一年度保费的确是没有优惠了，但是并不是会比你出险更划算。因为只要是2000元以内的车辆维修费，都是通过交强险进行理赔。而交强险最多可以优惠30%，如果是五座车的话基础保费是950元，优惠30%也才285元。但是现在你随时一个私了都最少200元以上，城市交通难免磕磕碰碰，几次私了的钱估计都够明年的保费了。

所以当我们发生造成对方车辆损失的责任交通事故时，不要轻易去协商私了，只要在2000元以内就不会影响商业车险费率。不管交强险出险多少次，只要没有超过限额，就不需要动用商业车险，这样就不会造成商业车险保费上涨。

如果在交通事故中造成了自己车辆损失，如同样是自己的责任，那对方需要赔偿。这时是否动用车损险进行赔偿就需要看具体受损严重程度而定，这时轻易出险就会导致下一年度保费上涨幅度较大！

如车辆受损不严重，不会对正常行驶造成影响，那么完全可以先不用管它，当然如果对方私了赔付，我们也可以先不去修理。等到类似的小伤痕比较多的时候，我们再找个合适的机会一起走保险进行维修，最理想的就是走对方保险！

最后总结：除了交强险以外， 商业车险的购买需要结合实际情况而定，尽可能用更低的保费得到更全面的保障！另外发生交通事故，尽可能使用保险来保险自身利益！